每经记者 张宏 每经编辑 张益铭
9月28日，有媒体报道，一名网友在中国银行广东省惠州市博罗园洲支行取款时，存款10万元，取款却只能取3000元，后来提供了第三方证明，才将钱取出。
一位客户给每经记者提供了几个月前在中国银行开办银行卡时签署的非柜面转账限额协议，协议显示“非柜面日出金限额3000元，年出金限额3万元”。
取现究竟有无限额？非柜面转账限额是否为普遍现象？为什么设置限额？每经记者致电多家大行了解情况。
这位客户给记者出示的协议显示“后续我行将综合评估您的用卡情况、账户用途，动态调整账户限额。如您有限额调整需求，也可携带相关证明材料前往网点柜台申请，原则上由开户网点受理”。
“工作人员告诉我，如果需要购买理财或线上购物，需携带用途证明到网点办理临时提额。转账完成后，再将额度重新调低。”上述客户表示。
取现究竟有无限额？非柜面转账限额是否为普遍现象？每经记者致电多家大行了解情况。
北京市朝阳区一家中国银行网点的工作人员表示，“因为现在电信诈骗特别多，所以银行已经有一段时间针对非柜面转账设置一个限额。最低的标准是每天5000元，每年5万元。柜面交易没有限制。不过如果是柜面跨行转账可能会收手续费，手续费按照金额比例收，最多不超过50元，网银上是不收的。”
工商银行北京市西城区一网点工作人员告诉记者，“得先看您办的是几类卡。如果是Ⅰ类卡，柜台没限额，线上交易有限额，比如手机银行转账，或微信、支付宝转账都是有限额的；Ⅱ类卡任何渠道都是1万元一天的限额。”
Ⅰ类卡线上交易限额是多少？该人员表示，限额由客户星级决定，“如果刚开户，卡里没有余额，正常应该是三星级以下客户，这种应该是1万块钱限额。”
工商银行广州市白云区一网点工作人员则表示，“不提额情况下，一般开的是Ⅱ类卡，持身份证、本人手机号，扫描‘平安白云’二维码通过即可开卡，一般在广州白云居住满3个月白云码会有记录，Ⅱ类卡每日全渠道加总存取限额1万元。如果能提供工作证明，就可以办一张Ⅰ类卡，Ⅰ类卡只要审批下来，一般没有限额。”
“如果是学生交学费，可以提供学校的收费内容，办一张满足学费需求的Ⅰ类卡中的四级或五级卡。”
记者随后致电农业银行北京市西城区网点，该网点工作人员称，“如果在北京缴纳社保或有居住证，则Ⅰ类卡全渠道日限额20万元。如果无法提供居住证明则Ⅰ类卡一般额度是1万或5万元。取现没有限额，柜台转账即使超过限额也可以转。Ⅱ类卡日累计进出限额1万，年累计进出限额20万元。”
建设银行北京市朝阳区网点工作人员也表示柜面取现、转账均不受限制，“Ⅰ类卡线上转账日限额2万元。”
银行为什么设置非柜面转账限额？上述中行员工向记者解释，“我们设置这一限额主要是出于对客户账户安全的考虑，担心客户在没有拦截的情况下进行大额转账，一旦遭遇电信诈骗，资金将难以追回。同时，我们也是在遵循监管部门下发的指导文件要求下实施这一措施的。”
该人员补充，“得确认您认识收款人，不是给陌生人转账，谨防电信诈骗，这种合理的转账都是可以办的。”
有提额需求，如何提额？
上述北京市工行工作人员表示，“一是您后续存进来钱，星级上来了，额度就能自动调高；或者您现在卡里没有钱，但在其他银行或证券公司有资金，您出示App上的资产页面，我们也可以帮您调；如果都没有，您说明一下您的实际用途，我们看如果属于合理用途，也可以帮您调。”
不过，该员工表示，星级调整会有滞后性。“因为星级要看平均余额，可能是一个月平均，可能是季度平均，那么可能余额要够一个月或一个季度才能调上去。”
调额、取现是否需要提供用途证明？
“如果您卡内有余额，调额就不需要提供用途证明，带身份证、银行卡即可；取现不需要用途证明，但如果取现金额较大，一般会问一下用途，以防电信诈骗。超过5万元取现需要提前预约。”该员工说道。
广州市工行员工表示，“假如你的Ⅱ类卡内有余额，急需用钱，可以携带说明用款用途的材料到柜台申请提额。我们的一般做法是当天将卡片提为Ⅰ类卡，用完后再把卡降回Ⅱ类卡。”
“后续有提额需求，可以携购房、购车等能够证明真实用途的材料到网点办理提额；或存入款项使用一段时间后等待星级自动调整。”上述农业银行工作人员告诉记者。
上述建行工作人员表示，“新开卡都不让提额。不是您刚开完卡，往里面存钱，就能调。还得根据您的实际使用情况，再过一段时间，例如两三个月，系统才能调。这期间如果有转账需求可以到柜面办理，柜面没有限额。”
上述中行员工则表示，“有大额转账的需求，只要提供合理的理由和背景材料，可以提高额度。卡内余额大于限额也可以提额。”
提到材料类型，该人员举例，“工资流水，或者买房、买车的合同。比如你把这张银行卡当作工资卡使用，每个月工资流水就有2万，那么我们就会按照您的工资流水基础给您提额。”
记者注意到，柜面转账、取现携带银行卡、身份证即可。柜面转账是否也需要提供相应的背景材料？该人员表示，“不需要，但是我们会跟您了解用途背景。因为如果在网银上转账，没有沟通和了解业务背景的过程，遇到电信诈骗，拦都拦不住。”
调额后的额度会大于存款余额，还是小于存款余额？
上述北京市工行工作人员表示，一般会大于等于卡内余额。“如果是星级上升自动调额，限额是大于余额的；如果是在柜台申请调额，例如钱存进来了，但是您的星级暂时还未调整，柜台可能就会按照您卡内的余额调整，不会比余额高很多。”
上述中行员工也表示，“会高一点，但不会高太多。”
封面图片来源：视觉中国-VCG111478367792
